El plan SAVE, creado durante la administración Biden, dejó de existir este 1 de julio de 2026 tras ser declarado inconstitucional. Millones de prestatarios tienen 90 días para elegir un nuevo plan de pago o serán inscriptos automáticamente.
Este 1 de julio de 2026 entró en vigor el fin del plan Saving on a Valuable Education (SAVE) para préstamos estudiantiles federales en Estados Unidos. El programa, implementado durante la administración de Joe Biden, fue declarado inconstitucional por un tribunal federal y su eliminación se incorporó en la reforma impulsada por el presidente Donald Trump mediante la ley One Big Beautiful Bill Act.
El cambio afecta a más de 7 millones de personas inscriptas en el plan SAVE. Según el Departamento de Educación, el objetivo es simplificar los planes de pago. A partir de hoy, las empresas administradoras comenzarán a enviar notificaciones a los beneficiarios, quienes dispondrán de 90 días para seleccionar un nuevo plan. Si no realizan ningún cambio, el Departamento de Educación podrá inscribirlos automáticamente en una opción estándar.
Planes disponibles para préstamos anteriores al 1 de julio de 2026
Los prestatarios con préstamos obtenidos antes de esa fecha pueden acceder a planes existentes como Income-Based Repayment (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Income-Contingent Repayment (ICR) y planes estándar con cuotas fijas. Las modalidades PAYE e ICR dejarán de aceptar nuevos participantes antes del verano de 2028.
Nuevas reglas para préstamos a partir del 1 de julio de 2026
Quienes soliciten préstamos federales desde hoy solo podrán optar entre dos modalidades: el Repayment Assistance Plan (RAP) y el nuevo plan estándar escalonado. En el RAP, las cuotas se calculan sobre el ingreso bruto ajustado (AGI). Quienes ganen más de 10.000 dólares anuales pagarán entre el 1% y el 10% de ese ingreso; quienes ganen menos, una cuota mínima de 10 dólares. La condonación del saldo restante se produce después de 30 años de pagos. El plan estándar escalonado establece cuotas fijas por períodos de 10 a 25 años, con pagos mínimos de 50 dólares mensuales.
Límites para préstamos de posgrado
Desde hoy rigen nuevos topes para préstamos federales de posgrado: hasta 200.000 dólares para carreras profesionales y hasta 100.000 dólares para el resto de los programas. El Departamento de Educación modificó la regulación esta semana para cumplir una orden judicial y restableció montos superiores para disciplinas como enfermería y fisioterapia.
Modificaciones en los Parent PLUS Loans
Los nuevos créditos Parent PLUS estarán limitados a 20.000 dólares por estudiante y 65.000 dólares por familia. Quienes soliciten estos préstamos desde hoy ya no podrán acceder a planes de pago basados en ingresos; solo tendrán disponible el nuevo plan estándar escalonado. Los prestatarios que consolidaron sus Parent PLUS antes del 1 de julio conservan temporalmente el acceso al plan Income-Contingent Repayment hasta junio de 2028.
Declaraciones de organizaciones
Michele Zampini, vicepresidenta asociada del Institute for College Access & Success, afirmó: “La principal preocupación es la asequibilidad de las cuotas mensuales. Muchas personas simplemente verán aumentar considerablemente sus pagos y tendrán que hacer un gran esfuerzo para afrontarlos o directamente no podrán hacerlo”.
Recomendaciones para los prestatarios
Los expertos recomiendan no esperar hasta el último momento para seleccionar un nuevo plan debido a la elevada demanda prevista. El Departamento de Educación mantiene disponible un simulador oficial de préstamos en StudentAid.gov. El programa de condonación para trabajadores del servicio público (Public Service Loan Forgiveness) no sufrió modificaciones.
Con información de AP.