El Banco Central publicó su Informe Mensual de Pagos Minoristas con datos a noviembre de 2024. Los envíos de dinero (es decir las transferencias inmediatas “push”) reportaron un crecimiento medidas en cantidades del 54,4 por ciento en los últimos doce meses. En pesos se registraron un total de 580,4 millones de transacciones por una suma equivalente a 51 billones de pesos, que implicaron un incremento del 23,5 por ciento en montos. Es decir, se realizaron más cantidad de transferencias pero los montos no subieron tanto. El 70,5 por ciento de estas transferencias tuvo como origen y/o destino una CVU, es decir una billetera virtual y no una cuenta bancaria.
En moneda extranjera se registraron 2,1 millones de operaciones por 3.543 millones de dólares, dando cuenta de un crecimiento del 153,6 por ciento interanual en cantidades y 193,5 por ciento en monto.
Los ingresos de dinero (transferencias inmediatas “pull”) alcanzaron 40,6 millones operaciones, una cifra más pequeña que las anteriores. En suma se realizaron transferencias por $ 2,4 billones, lo que implicó una variación negativa de 0,6 por ciento en cantidades y positiva de 5,2 por ciento en montos, respecto a octubre.
Pagos con transferencias
Los Pago con Transferencia (PCT) son un método de pago que permite realizar transferencias inmediatas para adquirir bienes o servicios. Se realizan a través de un código QR, link de pago, claves aleatorias o tarjeta, y se efectiviza debitando la cuenta bancaria o virtual del usuario.
El QR interoperable es un código identificador del comercio que permite a los clientes abonar las compras sin necesidad de una tarjeta de débito. El QR interoperable es leído por las aplicaciones y billeteras de los clientes, quienes pueden enviar el dinero directamente desde su cuenta bancaria o virtual.
Con el QR interoperable se efectuaron 59,6 millones de operaciones por un total de 882,8 mil millones de pesos, esto marca un crecimiento del 61,5 por ciento interanual en operaciones y 6,2 por ciento (mucho menor) por valores.
El 93,5 por ciento de las PCT se inició con QR interoperables y el 6,5 por ciento utilizó un token para su inicio, se trata de 55,7 y 3,9 millones de operaciones respectivamente. Las primeras crecieron 133,4 por ciento y las segundas cayeron 33,6 por ciento interanual. En valores las primeras rozaron los 809,7 mil millones (con un crecimiento del 109,7) y las segundas totalizaron 73,1 mil millones de pesos (una caída de 41,6 por ciento).
Respecto de los fondos invertidos a través de esos medios de pago, en octubre sobre un total de 51,9 millones de cuentas, se registraron 14,5 millones de cuentas de pago con saldo que suman 401,5 mil millones de pesos, mientras que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los 3,2 billones de pesos. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 5,20 % del total de los depósitos en pesos del sector privado.
Otros medios de pago
Entre los medio de pago más tradicionales, el uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito. En el primer caso se efectuaron 240,3 millones de transacciones por 4,9 billones de pesos, con información correspondiente a septiembre de 2024, lo cual arroja variaciones negativas de 4,5 por ciento en cantidades y 13,9 por ciento en montos. En tanto, se observan variaciones interanuales del 18,5 por ciento en cantidades y menos 10 por ciento en montos en las tarjetas de crédito, realizándose 172,2 millones de pagos por 7,4 billones de pesos.
Con las tarjetas prepagas se realizaron 42,3 millones de pagos por 616,6 mil millones de pesos, lo que representa incrementos del 97,3 y 65,9 por ciento, en cantidades y montos respectivamente.
Con las tarjetas prepagas de transporte se realizaron 400 millones de viajes (lo cual da cuenta de una caída del 9,5 por ciento) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron 128,3 mil millones de pesos (117,5 por ciento arriba).
En relación a las facturas electrónicas, en noviembre el 88,5 por ciento de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 114,4 miles de facturas por 1,1 billones de pesos.
En cuanto a las extracciones, el 90 por ciento se realiza desde cajeros automáticos. Se realizaron 84,6 millones de extracciones de los 17.099 cajeros por un total de 3 billones de pesos, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada cajero de 4.947. El monto de extracción promedio alcanzó 35,6 miles de pesos. Con tarjeta de débito se realizaron 5,5 millones de operaciones con un monto promedio de 41,8 miles de pesos, mientras desde cuentas de pago intra PSPCP (“closed loop”) totalizaron 3,4 millones siendo el monto promedio de 41,9 miles de pesos.